近日映象網(wǎng)記者接到熱線投訴稱，汝南農(nóng)商銀行員工違規(guī)發(fā)放貸款，相關(guān)人員的處理決定被質(zhì)疑處罰輕微，有走過場之嫌。記者第一時間聯(lián)系了投訴人，對方向記者出示了“河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文件”對內(nèi)部職工陳全國、沈新紅違規(guī)發(fā)放貸款的處理決定。對處罰內(nèi)容真實性和處理決定是否輕微映象網(wǎng)記者進行了調(diào)查。

投訴：征信被銀行“拉黑四級”無法貸款購房

2018年，駐馬店市汝南縣的馬強強(化名)在購房時被意外告知自己是“黑戶四級”，不能辦理按揭貸款購房手續(xù)。經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，馬強強名下有一筆不良擔(dān)保記錄，記錄顯示在2009年3月28日，馬強強為一個叫張光光(化名)的人擔(dān)保貸款96000元，因被擔(dān)保人逾期未還，隨即，馬強強征信被拉黑。然而馬強強本人對此次擔(dān)保事件一無所知。

汝南農(nóng)商銀行外景

2018年5月15日，馬強強將自己被冒名擔(dān)保貸款一事向河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司紀檢監(jiān)察部進行了投訴，稱他本人從來沒有在汝南縣羅店信用社(現(xiàn)改制為河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行羅店支行)貸款和擔(dān)保過貸款，要求查明事實真相，恢復(fù)征信。

調(diào)查：投訴內(nèi)容屬實紀檢監(jiān)察介入處理

經(jīng)汝南縣農(nóng)商銀行紀檢監(jiān)察部調(diào)查，客戶張光光于2009年3月28日在羅店信用社貸款96000元，期限一年，用途是購貨，到期時間是2010年3月28日，擔(dān)保人是馬強強、呂洋洋(化名)、姚峰峰(化名)，貸款經(jīng)辦責(zé)任人是陳全國、審批責(zé)任人是沈新紅。

經(jīng)了解，貸款經(jīng)辦人陳全國當(dāng)時任汝南縣羅店信用社副主任(主持工作)，現(xiàn)任汝南縣農(nóng)商銀行資產(chǎn)保全部工作。審批責(zé)任人沈新紅當(dāng)時任汝南縣羅店信用社任主任，現(xiàn)任汝南縣農(nóng)商銀行三門閘支行行長。

汝南農(nóng)商銀行處理決定

馬強強反映他本人從來沒有在羅店信用社貸款和擔(dān)保過貸款，經(jīng)核查人員對借款資料上“張光光、馬強強、呂洋洋”字樣與馬強強本人簽名對比，在字跡的運筆、筆畫搭配比例等細節(jié)特征上存在差異，結(jié)論屬冒名貸款，責(zé)成貸款經(jīng)放責(zé)任人陳全國、貸款審批人沈新紅于2018年5月28日將該筆貸款收回。

處理：警告、批評、扣發(fā)績效工資、罰款1000

依據(jù)《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》(豫農(nóng)信文2018第49號)文件第一百二十六條、一百二十九條、一百三十條等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)汝南縣農(nóng)商銀行黨委研究決定，給予貸款經(jīng)辦責(zé)任人陳全國警告處分，扣發(fā)一個月績效工資;給予貸款審批責(zé)任人沈新紅通報批評，罰款1000元，罰款從績效工資中扣除。

汝南農(nóng)商銀行大門

銀監(jiān)局：堅決執(zhí)行法律規(guī)定落實違法放貸主體責(zé)任

7月6日，映象網(wǎng)記者在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會駐馬店監(jiān)管分局(簡稱駐馬店銀監(jiān)局)監(jiān)管三科了解到，關(guān)于“河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文件”對內(nèi)部職工陳全國、沈新紅違規(guī)發(fā)放貸款的處理決定，駐馬店市汝南縣農(nóng)商銀行沒有向駐馬店銀監(jiān)局上報，映象網(wǎng)記者過來了解情況才知道汝南農(nóng)商銀行有兩名職工因違規(guī)發(fā)放貸款被處理。并表示將組織人員對汝南農(nóng)商銀行“職工陳全國、沈新紅違規(guī)發(fā)放貸款的處理決定”情況進行調(diào)查核實并及時反饋調(diào)查處理情況。

律師：銀監(jiān)局應(yīng)對該行最低處罰二十萬元

就該事件，河南日月星律師事務(wù)所律師李青偉告訴映象網(wǎng)記者說，根據(jù)河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文件對陳全國和沈新紅認定的處罰事實，實際貸款人虛構(gòu)事實、隱瞞真相，冒用他人的身份擔(dān)保騙取金融機構(gòu)貸款，涉嫌騙取貸款犯罪，貸款經(jīng)辦人、貸款審批人因違反規(guī)定、玩忽職守，違法發(fā)放貸款也已經(jīng)涉嫌違法放貸犯罪，但因為上述兩罪都有一定的數(shù)額要求，鑒于本事件涉案資金96000元，未達到犯罪的追訴標(biāo)準，故不能認定為犯罪。而根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項，金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀行監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處罰二十萬元以上五十萬元以下的罰款，情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

截止發(fā)稿時映象網(wǎng)記者從汝南縣農(nóng)商銀行獲悉，目前投訴人馬強強的征信已經(jīng)恢復(fù)正常，可以正常辦理貸款業(yè)務(wù)。駐馬店市農(nóng)商銀行紀檢監(jiān)察部工作人員表示，農(nóng)商銀行員工違規(guī)發(fā)放貸款處罰是根據(jù)造成的損失和造成的影響進行的，對于處罰的輕重目前不好回答，這要根據(jù)具體情況而定，落實情況后將給予反饋，并表示下一步將加大巡查力度，加強防控管理。(記者楊曉)

關(guān)鍵詞： 汝南 行長 支行