水滴公司上周(12月16日)發出公告，宣布了一項人事安排。原眾安保險總精算師加盟水滴，擔任總精算師兼水滴保產品精算負責人，負責水滴保險商城的精算與保險產品研發工作。

同時，水滴旗下水滴籌發布公告，對于“P病歷發起籌款”予以澄清。公告稱，僅僅提交了基礎信息而沒有通過后續層層審核的籌款，既無法籌集到所需資金，也無法最終完成提現，籌款也會原路退還給贈與人。水滴籌同時表示，該平臺遭遇“釣魚式碰瓷”，今年以來公司已聯合多地公安嚴懲了采取類似方式涉嫌詐騙的5名籌款人。

這是繼“地攤”危機事件爆發后，水滴公司在管理層面所做出的進一步反應。在反思現有管理體系所帶來的慘痛教訓后，飽受壓力的水滴公司顯然希望通過引進專業的精算精英人才，以提高風控能力與服務水平。這對于水滴公司的發展來說意義重大，對于其他涉足或者準備涉足互聯網的保險中介公司來說，頗具警示意義，而這也恰是目前互聯網保險監管的新趨勢。隨著互聯網保險領域的糾紛增多，監管部門將對其投入更多的關注。無疑，互聯網平臺賣保險這個“擦邊球”不會再那么容易，嚴監管的重拳也將覆蓋到互聯網保險范疇。

伴隨著互聯網保險的迅速發展，在為消費者提供便捷購買方式的同時，消費投訴也在飆升。從統計數據看，2018年,中國銀保監會及其派出機構共接收互聯網保險消費投訴10531件，同比增長121.01%。其中，涉及財產保險公司8484件，同比增長128.25%;涉及人身保險公司2047件,同比增長95.32%。主要反映銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分、捆綁銷售保險產品、未經同意自動續保等問題。

面對互聯網保險平臺的灰色地帶，監管部門并沒有坐視不管。相反，互聯網保險監管辦法的修訂稿已經討論多時。《金融時報》記者獲悉，銀保監會在上周就《互聯網保險業務監管辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)小范圍征求意見。新規強調“機構持牌、人員持證”，防控風險與鼓勵創新并舉。同時，銀保監會正醞釀制定保險中介機構分級分類管理辦法，該辦法可視為互聯網保險新規的補充。據有關人士透露，該管理辦法實施后，將有一部分中介機構在分類評級后無緣互聯網保險業務，可謂是監管層對保險中介機構的一次整頓清理。今后，互聯網平臺賣保險將結束混戰，進入嚴監管時代。對于水滴公司這種持有保險中介牌照的公司來說，也將面臨著自我對照檢查、加強內功修煉的一次洗禮。

與2015年發布的《互聯網保險業務監管暫行辦法》相比，《辦法》的內容有了大量的擴充，首先厘清監管對象和范圍，定義“保險機構通過互聯網和自助終端設備銷售保險產品，消費者能夠獨立了解產品信息并自主完成投保行為的”屬于互聯網保險業務;在此基礎上，“一刀切”要求僅持牌機構自營平臺可從事保險銷售，“第三方網絡平臺”作為“營銷宣傳合作機構”。新規對開展互聯網保險業務的保險機構所提出的風險管控要求也將側面抬高經營門檻。

《辦法》要求，保險機構風控建設方面要做的至少包括加強信息系統和業務數據的安全管理、建立客戶信息保護制度、制定互聯網保險業務經營中斷應急處置預案、建立健全互聯網保險反洗錢和反恐怖融資的風險評估、客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存制度，建立健全互聯網保險反欺詐制度等。

加強監管并非否定創新，而是同時并舉。在堅持“持牌經營”的同時，監管層重新定義專業互聯網保險公司。規定專業互聯網保險公司不設分支機構，不得線下銷售保險，不得通過其他保險機構線下銷售保險產品，但支持其在更大險種范圍內進行線上經營。允許第三方網絡平臺在劃定業務范圍內發揮優勢，并根據第三方網絡平臺的不同功能，將其劃分為營銷宣傳類、技術支持類和客戶服務類，并對三類機構擬定不同的監管規則，有收有放，分類處置。同時，放行更多險種可以線上跨區域銷售。

對于消費者來說，面對目前互聯網保險良莠不齊的現狀，也需要加強自我保護意識。監管部門提醒消費者通過互聯網渠道購買保險產品要做到“三注意”：一是注意渠道，消費者要注意從保險公司網上商城以及與保險公司合作的第三方網絡平臺等正規渠道購買互聯網保險產品;二是注意資格，消費者應當注意互聯網保險業務經營者是否具備相應資格，不要購買無資質主體銷售的產品;三是注意產品，要注意甄別所購產品真偽，要認真閱讀保險條款，充分了解保險產品的保障范圍和免責范圍。韓雪萌

關鍵詞： 互聯網保險