9月29日，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部向各銀保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)保險(xiǎn)公司參與個(gè)人養(yǎng)老金制度有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《通知》)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極參與個(gè)人養(yǎng)老金制度。

《通知》明確，保險(xiǎn)公司提供的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)包括年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品(以下統(tǒng)稱“個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品”)。個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品需符合保險(xiǎn)期間不短于5年，保險(xiǎn)責(zé)任限于生存保險(xiǎn)金給付、滿期給付、死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)，能夠滿足個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人(以下簡稱“參加人”)交費(fèi)靈活性要求以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

《通知》明確，保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)需符合六個(gè)條件：一是上季度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本(實(shí)收資本)的75%;二是上季度末的綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%;三是上季度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%;四是最近3年未受到金融監(jiān)管部門重大行政處罰;五是具備完善的信息管理系統(tǒng)，與保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)(以下簡稱“保險(xiǎn)行業(yè)平臺(tái)”)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)連接并按相關(guān)要求進(jìn)行信息登記和交互;六是銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

在銷售層面，《通知》對(duì)保險(xiǎn)公司提出了多項(xiàng)要求。

具體來看，保險(xiǎn)公司與參加人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)專門說明個(gè)人養(yǎng)老金制度及其稅收政策、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(以下簡稱“資金賬戶”)管理要求，以及保險(xiǎn)行業(yè)平臺(tái)信息管理要求。

保險(xiǎn)公司應(yīng)與參加人單獨(dú)簽訂保險(xiǎn)合同，并在公司相關(guān)信息系統(tǒng)中對(duì)該合同做出明確標(biāo)識(shí)，不得接受其使用個(gè)人養(yǎng)老金為他人投保。

保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金資金管控，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生的各類資金往來應(yīng)符合資金賬戶封閉管理要求。保險(xiǎn)公司按照合同約定的因參加人死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)而支付的保險(xiǎn)賠款不返回參加人資金賬戶。

保險(xiǎn)公司應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、移動(dòng)客戶端等為經(jīng)營個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)建立專區(qū)，提供業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品購買、權(quán)益查詢、信息披露、消費(fèi)者教育等服務(wù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)履行銷售管理主體責(zé)任，健全管理制度體系，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)管理、人員管理和銷售行為全流程管控。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)制作銷售宣傳材料并督促使用，不得允許相關(guān)機(jī)構(gòu)自行制作或修改材料。

此外，保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年1月15日前向銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年度個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營報(bào)告，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、保險(xiǎn)條款和費(fèi)率備案或?qū)徟闆r、資金運(yùn)用情況等。

銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部表示，將與相關(guān)部門平穩(wěn)有序推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度與個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)政策銜接。試點(diǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)政策解讀，做好相關(guān)服務(wù)，保持業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定。

同時(shí)，中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司負(fù)責(zé)建設(shè)并運(yùn)營保險(xiǎn)行業(yè)平臺(tái)，支持保險(xiǎn)公司承保、理賠、保全等運(yùn)營操作，按照規(guī)定將保險(xiǎn)行業(yè)平臺(tái)與人力資源和社會(huì)保障部個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)建立系統(tǒng)連接，制定保險(xiǎn)行業(yè)平臺(tái)運(yùn)營管理制度，做好信息統(tǒng)計(jì)和數(shù)據(jù)報(bào)送。(朱艷霞)

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