3月30日，中國郵政儲蓄銀行發布2021年年度報告。年報顯示，2021年，郵儲銀行實現營業收入3187.62億元(中國企業會計準則，下同)，同比增長11.38%;凈利潤765.32億元，同比增長18.99%;中間業務收入220.07億元，同比增長33.42%。截至2021年末，郵儲銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個百分點;撥備覆蓋率418.61%，較上年末上升10.55個百分點。

融入和服務經濟社會發展大局

全面推進鄉村振興，國家有要求、人民有需要、市場有空間。郵儲銀行緊抓鄉村振興戰略機遇，加快推進農村信用體系建設，探索基于農業農村大數據的主動授信機制，推動小額度、廣覆蓋、純信用的線上服務模式，致力打造服務鄉村振興數字生態銀行。數據顯示，截至2021年末，該行涉農貸款余額1.61萬億元，占全部貸款的四分之一;建成信用村19.08萬個，評定信用戶363.64萬戶。

在最具活力的中小微企業中間，郵儲銀行廣泛對接稅務、發票等外部數據，發展線上貸款應對“短小頻急”的融資需求;與全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司、北京證券交易所簽署戰略合作協議，助力“專精特新”企業成長。數據顯示，截至2021年末，該行普惠型小微企業貸款余額9,606.02億元，為超過171萬戶普惠小微客戶送去金融活水。

在國家區域重大戰略和區域協調發展戰略的核心區，郵儲銀行圍繞供給側結構性改革，持續加大“兩新一重”、先進制造業、專精特新“小巨人”企業等重點領域的資源投入，全力服務國家戰略。數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行公司貸款余額2.25萬億元，較上年末增長13.96%;制造業中長期貸款增長42.72%;服務國家級專精特新“小巨人”企業超過1,000家;民營企業貸款新發放占比提高4.70個百分點。

2021年，郵儲銀行在發展綠色金融方面亦亮點頻頻——對標國際準則，正式采納負責任銀行原則(PRB)，成為氣候相關財務信息披露工作組(TCFD)支持機構，不斷提升環境與氣候相關信息披露質量;積極申請碳減排支持工具，重點支持清潔能源、節能環保、碳減排技術等重點領域的發展;創新可持續發展掛鉤債券融資計劃、可持續發展掛鉤貸款等產品;全面強化“金睛”信用風險監控系統在環境氣候風險管理中的應用，推動457家企業客戶完成碳核算;累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融部門等綠色金融機構10家。數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行綠色貸款余額3722.94億元，較上年末增長32.52%;綠色債券投資余額231.14億元，綠色債券承銷規模68.50億元。

新市民是城市未來發展的重要力量，服務好新市民金融需求，對激活城市發展活力具有重要意義。郵儲銀行高度重視新市民群體服務，于3月28日發布了新市民金融服務方案，為新市民群體提供高質量的綜合金融服務，提高新市民金融服務的可得性和便利性，助力新市民通過善用金融，暢享美好生活。

AUM年增超萬億元

管理個人客戶資產(AUM)被視為銀行零售金融競爭力的核心指標。數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行服務個人客戶6.37億戶，AUM年增超萬億元，總規模達12.53萬億元，同比增長11.40%。

郵儲銀行發展零售金融具有天然的稟賦優勢。在銀行業普遍認識到零售業務的重要性、加速布局的同時，郵儲銀行是如何保持并鞏固自身優勢的?從該行年報中，或可窺見一斑。

郵儲銀行董事長張金良在年報致辭中表示，郵儲銀行通過“結網、強鏈、拓圈”，打造“場景+”的開放銀行模式。“結網”，即線下近4萬個網點和線上渠道交織互補，既是“百姓身邊的銀行”，也是“百姓手邊的銀行”。“強鏈”，即完善戰略客戶、同業客戶、機構客戶、中小微客戶分類分層服務體系，升級專業化經營體系，形成客戶全旅程、全渠道、全鏈條服務模式，助推產業鏈供應鏈穩定循環，優化升級自身“價值鏈”。“拓圈”，即線上推進零售業務數字化轉型，線下構建“網點+商圈”特色商業模式、打造金融同業生態圈，擁抱客戶、發現觸點、搭建場景、建設生態，將金融產品與服務嵌入到客戶的生產生活。

集約化運營模式是大型銀行降成本、提效率、防風險的有效解決方案，轉型時不我待。值得關注的是，郵儲銀行開啟了內部流程“全國集中”的集約化改革，初步建成“前臺全面綜合受理、后臺集中專業處理”的跨區域、跨專業、跨層級、跨渠道運營管理體系，堅定地向現代大型零售商業銀行目標邁進。

得益于持續深耕零售，郵儲銀行個人銀行業務占營收比重近七成。數據顯示，2021年，郵儲銀行個人銀行業務收入2218.55億元，同比增長11.99%，占營業收入的69.60%，同比提升0.38個百分點。

資產質量持續保持行業領先

強大的風控能力是商業銀行駕馭不確定性的核心競爭力。對于郵儲銀行來說，干凈的資產負債表、良好的風險管理以及優異的資產質量一直是該行的投資價值所在，也是該行的亮麗“名片”。

2021年，郵儲銀行加快推進資本管理高級方法建設，確立風險模型全生命周期管理機制，有效提升風險成本、資本精細化計量能力;積極吸納金融科技復合背景人才，打造專業實力過硬隊伍，智能風控體系更加完善;深入開展高風險領域排查，做深做實全流程管理，筑牢資產質量的堤壩。

得益于有效的舉措，郵儲銀行始終保持了優異的資產質量。數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個百分點;撥備覆蓋率418.61%，較上年末提高10.55個百分點，風險抵補能力持續提升;核心一級資本充足率9.92%，較上年末提高0.32個百分點，資本充足率14.78%，較上年末提高0.90個百分點，資本實力不斷增強。(李林鸞)

關鍵詞： 郵儲銀行 營業收入 鄉村振興 民營企業貸款