災(zāi)害發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)能夠迅速提供保障服務(wù)，幫助投保客戶降低損失，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

相關(guān)部門將持續(xù)積極推進(jìn)我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在防災(zāi)減損、補(bǔ)償重建等方面的重要作用。

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了保險(xiǎn)業(yè)今年1月至8月經(jīng)營情況。數(shù)據(jù)顯示，前8個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入31028億元，同比增長13.04%;保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4325萬億元，保單2772901萬件，原保險(xiǎn)賠付支出8290億元。

對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，“隨著保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步回歸保障功能，保險(xiǎn)服務(wù)大局和民生的能力持續(xù)增強(qiáng)。其中，在防災(zāi)減災(zāi)、災(zāi)害事故處置方面，保險(xiǎn)業(yè)更是發(fā)揮著愈加重要的作用”。的確，特別是在災(zāi)害發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)能夠迅速提供保障服務(wù)，幫助投保客戶降低損失，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

今年第9號(hào)臺(tái)風(fēng)“利奇馬”(超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)級(jí))在浙江省臺(tái)州市登陸后，給當(dāng)?shù)貛韲?yán)重經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，受臺(tái)風(fēng)“利奇馬”影響，截至目前，臺(tái)州保險(xiǎn)公司共接到報(bào)案8.1萬件，估損金額26.6億元，賠款金額16.4億元，預(yù)賠付金額1.4億元，結(jié)案率達(dá)94.8%。

其中，在位于臺(tái)州市路橋區(qū)金清鎮(zhèn)卷橋村的三友工業(yè)園區(qū)內(nèi)，由于受到臺(tái)風(fēng)影響，導(dǎo)致園區(qū)發(fā)生火災(zāi)事故。但該企業(yè)有投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，火災(zāi)發(fā)生后，其承保公司人保財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司第一時(shí)間開通理賠綠色通道，在災(zāi)后48小時(shí)內(nèi)先行預(yù)付賠款1000萬元。

事實(shí)上，保險(xiǎn)公司還利用科技手段，使用大數(shù)據(jù)、人工智能、3D建模等方式，實(shí)現(xiàn)災(zāi)后快速定損，以及災(zāi)前預(yù)警、及時(shí)救援等。有市場分析指出，“一方面，保險(xiǎn)公司利用自身在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)勢，參與到企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理全流程，通過科學(xué)評(píng)估，對可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事故做出預(yù)警，助力企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力;另一方面，保險(xiǎn)公司在損失精算評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)救助補(bǔ)償?shù)拳h(huán)節(jié)有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)擁有專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，針對救災(zāi)減災(zāi)能夠發(fā)揮重要作用”。

不過，從近幾年的情況來看，保險(xiǎn)賠款占災(zāi)害損失的比重并不高。盡管保險(xiǎn)公司全力履行保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)對及時(shí)，理賠高效，但是僅僅依靠商業(yè)保險(xiǎn)公司的力量很難覆蓋巨大的災(zāi)后損失，就我國臺(tái)風(fēng)災(zāi)害損失而言，主要還是依靠政府救助。

“其實(shí)，保險(xiǎn)能夠在國家災(zāi)害救助體系中發(fā)揮更大效用，幫助提升全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)保駕護(hù)航。”保險(xiǎn)專家表示，我國亟待構(gòu)建完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)作為市場經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，通過市場機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)公司積極參與巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理，可以豐富我國災(zāi)害損失補(bǔ)償渠道、健全災(zāi)害救助體系，同時(shí)提高巨災(zāi)保障水平、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

據(jù)悉，巨災(zāi)保險(xiǎn)是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要經(jīng)濟(jì)手段。而巨災(zāi)保險(xiǎn)制度就是對巨災(zāi)保險(xiǎn)給予的制度安排。比如：廣東省采用了全國首創(chuàng)的巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)，將指數(shù)保險(xiǎn)模式納入總體制度設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)賠付與災(zāi)害級(jí)別掛鉤;寧波市巨災(zāi)保險(xiǎn)體系則由公共巨災(zāi)保險(xiǎn)、巨災(zāi)基金和商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)三部分組成。

值得注意的是，雖然我國巨災(zāi)保險(xiǎn)工作已經(jīng)取得階段性進(jìn)展，但依然面臨諸多困難，包括災(zāi)害種類多、分布地區(qū)廣，以及建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度涉及多個(gè)部門、利益主體廣，還有居民通過保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不夠等問題。與一般災(zāi)害事故相比，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)具有難預(yù)測、發(fā)生頻率低的特點(diǎn)，民眾很少會(huì)考慮運(yùn)用巨災(zāi)保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)損失。就目前來看，我國尚未形成一套完備的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，沒有明確定位保險(xiǎn)公司在整個(gè)抗災(zāi)救災(zāi)體系中發(fā)揮的作用，巨災(zāi)保險(xiǎn)方面的基金平臺(tái)也未建立起來。

“接下來，要清晰界定巨災(zāi)保險(xiǎn)類別，豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給和制度層次。”業(yè)內(nèi)人士表示，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，相關(guān)部門將持續(xù)積極推進(jìn)我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在防災(zāi)減損、補(bǔ)償重建等方面的重要作用。經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 李晨陽

關(guān)鍵詞： 防災(zāi)減災(zāi)