普惠金融要實現高質量發展，關鍵在于健全“四貸”長效機制。郵儲銀行深圳分行堅決貫徹落實國家“穩經濟大盤”的部署要求，研究制定了《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的落實方案》，推出15條專項舉措，立足深圳地區發展實際，持續加大信貸投放力度，促進小微企業融資增量、擴面、降價。

◆完善機制，增強敢貸信心

郵儲銀行深圳分行貫徹落實監管單位對于提高普惠小微貸款不良容忍度的工作要求，在計算考核利潤時，對不超出容忍度標準的分支機構，部分剔除當年新生不良普惠小微貸款造成的損失。同時，積極推動盡職免責制度落地，將盡職免責與不良容忍度標準相結合，明確普惠型小微企業貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點以內的，在未違反法律法規和監管規范制度行為的前提上對經辦人及所在單位予以免責。不良容忍度的提高與盡職免責制度的實施，猶如一顆“定心丸”，有效激發了基層單位及一線員工在普惠小微信貸領域“敢貸”的內生動力。

◆強化激勵，激發愿貸動力

郵儲銀行深圳分行牢固樹立金融服務小微企業經營理念，在內部資金轉移定價(FTP)優惠、專項收入補貼、差異化風險容忍度等方面，針對普惠金融給予了資源傾斜，優先滿足實體經濟重點領域業務需求。同時，該行充分發揮績效考核“指揮棒”作用，在分行經營機構績效考核中設置普惠小微企業貸款增速、增量、信用貸款、中長期貸款、首貸戶等普惠金融考核指標，考核占比達到12.7%，強化普惠條線激勵機制，引導轄內機構及員工調整工作重心，真正實現“愿貸”，從而提升普惠金融覆蓋面。

◆保障供給，夯實能貸基礎

郵儲銀行深圳分行不斷加強小微金融專業化服務能力，在單列小微信貸計劃、大力開展小微金融跨年營銷、小微客戶大走訪營銷、“黨建+小微金融服務”等專項活動的基礎上，積極開拓稅務、海關、發票、政務、政采、工程模式等銀政合作場景，不斷創新小微易貸產品模式，實施全流程電子化作業，多措保障供給，夯實“能貸”基礎。2022年，郵儲銀行深圳分行累計新增投放小微企業貸款近185億元，其中普惠小微企業貸款較年初增長15.6%，高于各項貸款增速4.4個百分點，工作成效明顯。

◆科技賦能，提升會貸水平

郵儲銀行深圳分行大力推進數字化轉型，利用科技賦能，為小微企業提供更加便捷高效的現代化金融服務服務，切實提升“會貸水平”。

一是積極推廣“科技+金融”融合，強化數字化應用，充實數字化工具。該行依托小額極速貸、小微易貸兩大“拳頭產品”并結合移動展業和線上支用功能，做大線上業務規模，不斷提升客戶體驗。截至目前，該行小額貸款業務線上轉化率已達72%，線上貸款占比大幅提升22%。

二是豐富特色化金融產品，持續優化“線上+線下”“標準+特色”的小微金融產品體系，運用極速貸特色白名單模式及數據驅動下的主動授信模式，為廣大客戶匹配靈活的額度測算策略與產品要素。

三是加大對重點領域的金融支持。該行以科創e貸線上專屬產品為抓手，以信函、走訪的方式，持續對“專精特新”名單內客戶開展營銷，探索“貸款+外部直投”合作模式為“專精特新”企業融資提供創新方案。

關鍵詞： 四貸長效機制 郵儲銀行深圳分行 信貸投放力度 小微企業融資增量